Aldersopsparing er en type pensionsordning, som giver dig mulighed for at spare op til din alderdom uden at betale skat eller afgift af udbetalingerne. Aldersopsparing er også kendt som aldersforsikring, fordi du kan vælge at få pengene udbetalt som en engangssum eller som en livsvarig ydelse.

Aldersopsparing har nogle fordele i forhold til andre pensionsordninger. For det første bliver du ikke modregnet i din folkepension, når du får udbetalt din aldersopsparing. For det andet kan du fortsætte med at indbetale på din aldersopsparing, selv efter du er gået på pension og indtil 20 år efter, du har nået pensionsudbetalingsalderen. For det tredje kan du selv bestemme, hvornår du vil begynde at få udbetalt din aldersopsparing, så længe det er efter din folkepensionsalder.

Der er dog også nogle ulemper ved aldersopsparing. For det første får du ikke fradrag for dine indbetalinger på din aldersopsparing, som du gør med andre pensionsordninger. For det andet kan du ikke overføre din aldersopsparing til dine efterladte, hvis du dør før udbetalingen. For det tredje kan du ikke hæve din aldersopsparing i utide uden at betale en høj afgift.

Hvor meget kan du indbetale på aldersopsparing?

Der er forskellige regler for, hvor meget du kan indbetale på din aldersopsparing hvert år uden at betale afgift. Det afhænger af, hvor lang tid der er til din folkepensionsalder, og om du får udbetalt andre pensionsordninger.

I 2023 gælder følgende beløbsgrænser:

• Alle kan indbetale grundbeløbet på 8.800 kr. i 2023 (5.500 kr. i 2022).
• Når du har maks. 7 år til din folkepensionsalder, kan du indbetale 56.900 kr. i 2023 (54.200 kr. i 2022).
Det betyder, at hvis du er født i 1963 eller senere, kan du udnytte den højere beløbsgrænse fra det år, hvor der er 7 år til din folkepensionsalder. Hvis du fx er født den 1. september 1964, kan du indbetale op til 56.900 kr. fra januar 2023 og frem til september 2030.

Hvis du får udbetalinger fra en fradragsberettiget pensionsordning, som en ratepension eller livrente, kan du dog kun indbetale grundbeløbet på 8.800 kr., medmindre din pensionsordning startede udbetaling før 1. april 2018. Du bør derfor kontakte dit pensionsselskab og høre, om du er undtaget eller ej.

Hvordan får du udbetalt din aldersopsparing?

Du kan vælge mellem to måder at få udbetalt din aldersopsparing på:

• Som en engangssum, hvor du får hele beløbet udbetalt på én gang.
• Som en livsvarig ydelse, hvor du får et fast beløb udbetalt hver måned resten af dit liv.
Du skal selv anmode om udbetaling af din aldersopsparing hos dit pensionsselskab eller pengeinstitut. Du skal også oplyse SKAT om din udbetalingstype og startdato.

Du kan tidligst få udbetalt din aldersopsparing fra det tidspunkt, hvor du når din folkepensionsalder. Du kan dog vælge at udskyde udbetalingen, hvis du fx ønsker at spare mere op eller fortsætte med at arbejde.

Du kan også ændre din udbetalingstype, hvis du fortryder dit valg. Hvis du fx har valgt en engangssum, kan du inden for 6 måneder efter udbetalingen omlægge den til en livsvarig ydelse. Hvis du har valgt en livsvarig ydelse, kan du inden for 3 år efter udbetalingen omlægge den til en engangssum.

Hvad skal du være opmærksom på?

Aldersopsparing er en fleksibel og skattefri pensionsordning, som kan være et godt supplement til din folkepension og andre pensionsordninger. Du bør dog være opmærksom på følgende ting, før du beslutter dig for at oprette eller indbetale på en aldersopsparing:

• Du får ikke fradrag for dine indbetalinger på aldersopsparing, så du skal vurdere, om det er bedre for dig at indbetale på en anden pensionsordning, som giver fradrag.
• Du kan ikke overføre din aldersopsparing til dine efterladte, hvis du dør før udbetalingen. Hvis du har en ægtefælle eller børn, som du ønsker at sikre økonomisk, kan det være en god idé at have en anden pensionsordning med dødsfaldsdækning.
• Du kan ikke hæve din aldersopsparing i utide uden at betale en høj afgift. Hvis du får brug for pengene før din pension, kan det være svært at komme til dem.

Du bør derfor rådføre dig med en pensionsrådgiver, før du opretter eller indbetaler på en aldersopsparing. En pensionsrådgiver kan hjælpe dig med at finde den bedste løsning for dig og din økonomi.