Investeringsrobotter er online robotrådgivere, der hjælper dig med at investere dine penge i aktier og obligationer. De er blevet mere og mere populære de seneste år, og forventes at vokse endnu mere i 2024. Men hvad er fordelene og ulemperne ved at bruge en investeringsrobot? Og hvordan finder du den bedste investeringsrobot for dig? Det vil vi forsøge at svare på i denne artikel.
Hvad er en investeringsrobot?
En investeringsrobot er en digital platform, som du kan tilgå via en app eller et website. Når du opretter dig hos en investeringsrobot, skal du som regel svare på nogle spørgsmål om din økonomiske situation, din risikoprofil og dine investeringsmål. Ud fra dine svar får du en investeringsplan, som viser, hvordan dine penge bliver fordelt på forskellige værdipapirer, som typisk er globale ETF’er (børshandlede fonde) eller indeksfonde med lave omkostninger. Investeringen sker helt automatisk, og du behøver ikke at gøre noget selv. Investeringsrobotten sørger også for at tilpasse din portefølje løbende, så den passer til din risikoprofil og markedets udvikling.
Eksempler på investeringsrobotter i Danmark
For at give dig et overblik over nogle af de investeringsrobotter, som findes i Danmark, har vi lavet en kort beskrivelse af de fire mest populære af dem. Det er ikke en udtømmende liste, og du bør altid selv undersøge de forskellige investeringsrobotter, inden du vælger en. Vi har baseret vores beskrivelser på informationer fra investeringsrobottens egen hjemmeside, fra forskellige samligningswebsider og fra deres kunders anmeldelser. Alt dette for at give dig en komplet liste over de mest populære danske investeringsrobtter i 2024:
NORD.Investments
NORD.Investments (nu skiftet navn til Norm Invest) er en uafhængig investeringsrobot, som har til formål at gøre investering nemt, billigt og tilgængeligt for alle. Når du opretter dig hos NORD.Investments, skal du svare på nogle spørgsmål om din økonomi, din risikovillighed og dine investeringsmål. Ud fra dine svar får du en investeringsplan, som viser, hvordan dine penge bliver fordelt på seks forskellige ETF’er, som investerer i aktier og obligationer fra hele verden. Du kan starte med at investere fra 10.000 kr., og du kan tilføje eller trække penge ud, når du vil. NORD.Investments har et fast årligt administrationsgebyr på 0,5 % af din investerede kapital. Derudover betaler du et løbende omkostningsniveau på ca. 0,2 % om året til de ETF’er, du investerer i. NORD.Investments er en billig og effektiv investeringsrobot, som giver dig en global og diversificeret investering, men du har ikke meget indflydelse på, hvordan dine penge bliver investeret. Det gode er, at du lige nu kan få en gratis investeringsplan til at starte ud med.
Nora
Nora er Nordeas investeringsrobot, som giver dig mulighed for at investere i fire forskellige fonde, som investerer i aktier og obligationer fra hele verden. Du kan starte med at investere fra 100 kr., og du kan tilføje eller trække penge ud, når du vil. Nora har et fast årligt administrationsgebyr på 0,69 % af din investerede kapital. Derudover betaler du et løbende omkostningsniveau på ca. 1,1 % om året til de fonde, du investerer i. Hvilket gøre Nora en til noget dyrer investeringsrobot end Nord Investment.
June
June er Danske Banks investeringsrobot, som henvender sig til alle, der vil investere på en nem og overskuelig måde. Når du opretter dig hos June, skal du svare på nogle spørgsmål om din økonomi, din risikovillighed og dine investeringsmål. Ud fra dine svar får du en investeringsplan, som viser, hvordan dine penge bliver fordelt på fem forskellige fonde, som investerer i aktier og obligationer fra hele verden. Du kan starte med at investere fra 100 kr., og du kan tilføje eller trække penge ud, når du vil. June har et fast årligt administrationsgebyr på 0,69 % af din investerede kapital. Derudover betaler du et løbende omkostningsniveau på ca. 0,1 % om året til de fonde, du investerer i.
Darwin
Darwin er en investeringsrobot udviklet af BankInvest, som er tilgængelig som en app til både iPhone og Android. Darwin investerer i både aktier og obligationer gennem forskellige indeks og tilbyder fire forskellige investeringsprodukter med forskellige risikoprofiler. Du kan starte med at investere fra 1.000 kr., og du kan tilføje eller trække penge ud, når du vil. Darwin har et fast årligt administrationsgebyr på mellem 0,75 % og 0,95 % af din investerede kapital. Derudover betaler du 10 kr. hver gang, du trækker penge ud af din investering. Dog er der pt. lukket for tilgangen af nye brugere, så man må væbne sig med tålmodighed, hvis man ønsker at benytte Darwin inversteringsrobot.
Hvorfor bruge en investeringsrobot?
Der er flere grunde til, at du kan overveje at bruge en investeringsrobot til at investere dine penge. Her er nogle af de mest almindelige:
- Du sparer tid og besvær. Du slipper for at sætte dig ind i de forskellige investeringsmuligheder, følge med i markedet og foretage handler selv. Du overlader det hele til investeringsrobotten, som gør arbejdet for dig.
- Du sparer penge på gebyrer. Investeringsrobotter har typisk meget lave omkostninger sammenlignet med traditionelle investeringsløsninger. Du betaler som regel kun et fast årligt administrationsgebyr, som ligger mellem 0,2 % og 1 % af din investerede kapital. Du undgår også at betale kurtage, handelsomkostninger og andre skjulte gebyrer.
- Du får en professionel og tilpasset rådgivning. Investeringsrobotter bruger avancerede algoritmer og dataanalyse til at sammensætte og justere din portefølje. De tager højde for din personlige situation, dine præferencer og din risikovillighed. Du får altså en skræddersyet investeringsplan, som er baseret på videnskabelige principper og erfaringer.
- Du får en diversificeret og global investering. Investeringsrobotter investerer typisk i ETF’er og indeksfonde, som giver dig adgang til et bredt udvalg af aktier og obligationer fra hele verden. Du får dermed en god spredning af din risiko og en højere forventet afkast på lang sigt.
Hvad er ulemperne ved at bruge en investeringsrobot?
Selvom investeringsrobotter har mange fordele, er de ikke perfekte. Der er også nogle ulemper og begrænsninger, som du skal være opmærksom på, inden du vælger at bruge en investeringsrobot. Her er nogle af de mest væsentlige:
- Du mister noget kontrol og fleksibilitet. Når du bruger en investeringsrobot, overlader du mange beslutninger til robotten. Du kan ikke selv vælge, hvilke værdipapirer du vil investere i, eller hvornår du vil købe eller sælge dem. Du kan heller ikke ændre din investeringsplan, hvis du får nye ønsker eller behov. Du er bundet af de regler og rammer, som investeringsrobotten har fastsat.
- Du får en standardiseret og passiv investering. Investeringsrobotter følger typisk en fast strategi, som er baseret på historiske data og statistikker. De forsøger ikke at slå markedet, men at følge det så tæt som muligt. Det betyder, at du ikke kan forvente at få et ekstraordinært højt afkast, men heller ikke et meget lavt. Du får det, som markedet giver dig. Hvis du har en mere aktiv eller alternativ investeringsstil, kan du blive skuffet over investeringsrobottens resultater.
- Du skal betale skat af din investering. Investeringsrobotter investerer som regel i ETF’er og indeksfonde, som er lagerbeskattede. Det vil sige, at du skal betale skat af din investerings gevinst eller tab hvert år, uanset om du har solgt dine værdipapirer eller ej. Det kan være en ulempe for privatinvestorer, som ellers kunne udskyde skatten ved at bruge realisationsprincippet. Du skal også være opmærksom på, at du selv er ansvarlig for at indberette din investering til Skattestyrelsen.
Hvordan vælger du den bedste investeringsrobot?
Der findes flere forskellige investeringsrobotter på markedet, og de har hver deres fordele og ulemper. Det er derfor vigtigt, at du sammenligner dem, inden du vælger den, som passer bedst til dig. Her er nogle af de ting, du bør kigge på, når du sammenligner investeringsrobotter:
- Gebyrer og omkostninger. Hvor meget skal du betale for at bruge investeringsrobotten? Er der et minimumsbeløb, du skal investere? Er der nogle skjulte gebyrer eller ekstra omkostninger, du skal være opmærksom på?
- Investeringsstrategi og porteføljesammensætning. Hvordan investerer investeringsrobotten dine penge? Hvilke værdipapirer bruger den? Hvor meget risiko tager den? Hvor ofte justerer den din portefølje? Hvordan har den klaret sig i forhold til markedet og andre investeringsrobotter?
- Kundeservice og support. Hvor nemt er det at komme i kontakt med investeringsrobotten? Hvilke kanaler kan du bruge? Hvor hurtigt og professionelt får du svar på dine spørgsmål? Hvilke ressourcer og værktøjer tilbyder investeringsrobotten til at hjælpe dig med din investering?
- Anmeldelser og erfaringer. Hvad siger andre kunder om investeringsrobotten? Er de tilfredse eller utilfredse? Hvilke fordele og ulemper har de oplevet? Hvilke råd og tips har de til andre, som overvejer at bruge investeringsrobotten?